1. НОРМАТИВНО-ПРАВОВАЯ БАЗА
1.1. Международные стандарты
1.1.1. Оператор признаёт и следует ключевым международным правовым актам и руководствам:
– Рекомендации FATF (Financial Action Task Force);
– 4-я и 5-я Директивы ЕС по ПОД/ФТ (EU Directive 2015/849 и Directive 2018/843);
– Регламент (ЕС) 2015/847 в части передачи данных о плательщиках;
– Basel AML Index при оценке странового риска;
– Wolfsberg Group AML Principles при работе с финансовыми транзакциями.
1.2. Локальное законодательство
1.2.1. Данная политика учитывает требования законодательства юрисдикции регистрации JetTon Gaming Ltd., включая правила лицензирующего органа, регулирующего предоставление услуг азартных игр.
1.3. Обязательность соблюдения
1.3.1. AML/CTF-политика обязательна для всех сотрудников Оператора, а также для всех Пользователей Платформы.
1.3.2. Несоблюдение норм AML рассматривается как грубое нарушение условий Соглашения.
2. ОЦЕНКА РИСКОВ
2.1. Общая модель риск-менеджмента
2.1.1. Оператор применяет методику Risk-Based Approach (RBA), предписанную FATF, для оценки потенциальных угроз AML/CTF.
2.1.2. RBA включает анализ клиентских, географических, транзакционных и продуктовых рисков.
2.2. Категоризация клиентов
2.2.1. Низкий риск — клиенты из юрисдикций с высоким уровнем регулирования.
2.2.2. Средний риск — клиенты с повышенными финансовыми активностями.
2.2.3. Высокий риск —
– лица из стран, перечисленных в FATF High-Risk Jurisdictions;
– PEPs (политически значимые лица);
– клиенты с неустойчивой транзакционной активностью.
2.3. Географические риски
2.3.1. Оператор использует FATF Country Risk List для оценки уровня угроз.
2.3.2. Доступ к Платформе может быть ограничен для отдельных юрисдикций.
2.4. Продуктовые риски
2.4.1. Азартные игры относятся к повышенной категории риска из-за возможности быстрого оборота средств и многократных транзакций за короткий период.
2.4.2. Риски возрастают при использовании криптовалют.
2.5. Транзакционные риски
2.5.1. Быстрая череда депозитов/выводов без игровой активности.
2.5.2. Использование чужих платёжных инструментов.
2.5.3. Повторяющиеся операции на одну сумму в короткий период.
3. НАДЛЕЖАЩАЯ ПРОВЕРКА КЛИЕНТОВ (CDD/KYC)
3.1. Стандартная проверка (Basic CDD)
3.1.1. Сбор минимального набора данных:
– имя, дата рождения;
– гражданство;
– документ, удостоверяющий личность;
– подтверждение возраста.
3.1.2. Обязательна до первого вывода средств.
3.2. Упрощенная проверка (Simplified CDD)
3.2.1. Применяется к клиентам низкого риска.
3.2.2. Может включать автоматическое подтверждение данных на основании цифровых отпечатков устройств.
3.3. Усиленная проверка (EDD)
3.3.1. Применяется в случаях:
– повышенного риска;
– крупных оборотов по счету;
– PEP-статуса;
– подозрительной активности.
3.3.2. Может включать:
– подтверждение источника средств (SOF);
– подтверждение источника благосостояния (SOW);
– видео-верификацию;
– расширенный документальный пакет.
3.4. Постоянный мониторинг
3.4.1. Оператор осуществляет непрерывный контроль операций, включая:
– аномальные игровые паттерны;
– несоответствие поведения типичному профилю;
– многократные запросы вывода небольших сумм.
4. МОНИТОРИНГ ТРАНЗАКЦИЙ
4.1. Пороговые значения
4.1.1. Оператор устанавливает автоматические триггеры при достижении сумм:
– единовременные транзакции сверх установленного лимита;
– кумулятивные суммы за 24 часа/7 дней/30 дней.
4.2. Подозрительные паттерны
4.2.1. Признаки подозрительности:
– отсутствие связи между депозитами и игровой активностью;
– частые отмены ставок;
– попытки вывода средств, не участвующих в играх;
– систематическая регистрация нескольких аккаунтов.
4.3. Автоматизированные системы
4.3.1. JetTon Games использует алгоритмы:
– выявления аномалий;
– предиктивного анализа;
– автоматического формирования отчётов SAR.
5. ПОДОЗРИТЕЛЬНАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ
5.1. Индикаторы подозрительности
5.1.1. Несоответствие данных в документах.
5.1.2. Использование прокси-серверов и VPN для маскировки геолокации.
5.1.3. Поведенческие расхождения (игра с разных устройств, IP-скачки).
5.1.4. Необъяснимо крупные депозиты.
5.1.5. Использование счетов третьих лиц.
5.2. Процедура эскалации
5.2.1. В случае обнаружения подозрительной активности:
– система фиксирует инцидент;
– сотрудники AML-департамента проводят ручную проверку;
– аккаунт может быть приостановлен.
5.3. Отчеты о подозрительной деятельности (SAR/STR)
5.3.1. JetTon Gaming Ltd. обязана направлять SAR-отчёты в регуляторный орган, если выявляется подозрение на ПОД/ФТ.
5.3.2. Пользователь не уведомляется о подаче SAR (запрет Tipping-Off — AMLD5).
6. ВЕДЕНИЕ ЗАПИСЕЙ
6.1. Требования к документации
6.1.1. Хранению подлежат:
– данные KYC;
– транзакционные журналы;
– отчёты о подозрительной активности;
– переписка с пользователями.
6.2. Сроки хранения
6.2.1. Минимум 5 лет после завершения отношений с клиентом (требование AMLD5).
6.2.2. При необходимости срок может быть продлён по решению регулятора.
7. ОБУЧЕНИЕ ПЕРСОНАЛА
7.1. Программы обучения
7.1.1. Все сотрудники проходят обязательные тренинги AML/CTF.
7.1.2. Тренинги включают изучение:
– FATF Recommendations;
– red flags;
– Risk-Based Approach;
– внутренних процедур эскалации.
7.2. Периодичность
7.2.1. Не реже одного раза в 12 месяцев.
7.3. Тестирование
7.3.1. Сотрудники обязаны сдавать экзамены по AML-компетенциям.
8. САНКЦИОННЫЙ СКРИНИНГ
8.1. Проверка по санкционным спискам
8.1.1. Все клиенты проверяются по:
– OFAC SDN List;
– EU Consolidated Sanctions List;
– UN Sanctions List;
– местным спискам запрещённых лиц.
8.2. Скрининг политически значимых лиц (PEP)
8.2.1. PEP-клиенты автоматически переводятся в категорию повышенного риска.
8.2.2. Применяются усиленные меры проверки (EDD).
9. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
9.1. JetTon Gaming Ltd. оставляет за собой право обновлять данную политику для соответствия изменениям законодательства и стандартов FATF.
9.2. Актуальная версия публикуется на официальном сайте JetTon Games.
9.3. Продолжение использования Платформы означает согласие Пользователя с политикой AML/CTF.